各家银行都在开展的个人住房贷款是最基础的住房按揭业务，个人住房贷款是一种担保性贷款，可采取抵押、质押、保证或上述三种担保方法并用的方式。贷款的种类也分一手房、二手房、商铺、车位、个人自建房贷款和装修贷款等六种。通常一手房、二手房的按揭贷款与人们关系比较密切，现就大家比较关心的问题进行解释:

一、申请人应具备的条件：

各银行一般都要求“个人购置住房贷款”对象应是具有完全民事行为能力的自然人，同时具备以下条件：
1、 满18周岁的中国公民，持有效居留身份的港、澳、台同胞、华侨；
2、 有稳定的职业和收入，信用良好，有按期还贷款本息的能力；
3、 不享受购房补贴的，不低于购买住房全部价款的20%作为购房的首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的20%作为购房首期付款；
4、 有银行认可的当地合法房产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息、并承担连带责任的保证人；
5、 签订正式的购房合同或协议，所购住房价格基本符合市场价值。

二、个人一手房贷款

个人一手房贷款业务是指银行向借款人发放的用于购买已取得预售许可证，尚未办理房地产权证的个人住房或商用房贷款。个人申请一手房贷款时需要提供：
1、 合法的《商品房买卖合同》；
2、 申请人和共有人身份证、户口薄和结婚证；
3、 首期收据、家庭财产收入证明和存款凭证；
4、个人住房贷款申请等。

三、个人二手房贷款

个人二手房贷款业务主要是指，银行向借款人发放的用于购买售房人已取得房屋产权证、具有完全处置权利、在二级市场上合法交易的个人住房或商用房贷款。与办理“个人购置住房贷款”不尽相同，借款人申请个人二手房贷款时需要提供：
1、 售房人签订的《房屋买卖合同》；
2、 付款证明；
3、 购房屋产权证明；
4、 购房屋产权共有人同意出售房屋的书面授权文件；
5、 已购公有住房、经济适用房等非商品房上市，需提供有关部门准予上市交易的文件或批准证书；
6、房龄在5年（含）以上及贷款人认为房屋价值需评估的，借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。

四、个人贷款额度

个人购置住房贷款的贷款额度为不高于房地产评估机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用总额的80%（以二者中低者为准），贷款期限最长可达30年。

五、偿还方式选择

在还款时，借款人应按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。如借款人提前还款，应事先征得贷款人同意，并办理有关手续。偿还本息的方式有以下两种：
1、.贷款期限在一年（含一年）的，实行到期一次还本付息，利随本清；
2、贷款期限在1年以上的，可采取等额本息还款法和等额本金还款法等还款方法，按月归还贷款本息。